2021년 시작된 청년희망적금이 2024년 2월에 만기가 되어 청년희망적금 해지 후, 바로 청년도약계좌 가입이 가능합니다.
희망적금 해지가 다가오면서 가입한 은행으로부터 도약계좌 가입 권유를 계속해서 받고 있는데요, 오늘 청년도약계좌의 가입조건과 신청기간, 신청방법 그리고 은행별 금리를 알아보도록 하겠습니다.
청년도약계좌란? 상품 가입조건
청년희망적금과 청년도약계좌 모두 만 19세~34세 직장인 청년들을 대상으로 은행과 정부에서 목돈을 마련할 수 있게끔 도와주는 제도입니다. 매월 최소 금액인 1,000원~최대 금액인 700,000원까지 한도를 정해 5년간 저축을 하고 스스로 저축한 목돈에 더불어 은행별 적금과 정부기여금까지 받을 수 있습니다.
은행 별 금리가 최소 4.5%~최대 6%까지 받을 수 있어 이자도 꽤 쏠쏠하고 추가적인 정부기여금이 있으니 만기 시 꽤 큰 금액을 모을 수 있어요. 거기에 이자 수익은 비과세라는 장점이 있습니다.
개인소득별 정부기여금은 얼마?
| 개인소득 | 정부기여금 | ||
| 총 지급한도 | 매칭비율 | 한도 | |
| 총급여 2,400만원 이하 / 종합소득 1,600만원 이하 | 40만원 | 6% | 2.4만원 |
| 총급여 3,600만원 이하 / 종합소득 2,600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 |
| 총급여 4,800만원 이하 / 종합소득 3,600만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 |
| 총급여 6,000만원 이하 / 종합소득 4,800만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 |
| 총급여 7,500만원 이하 / 종합소득 6,300만원 이하 | x | x | x |
개인 소득과 종합소득 별 정부기여금 참고 후 가입하세요.
그리고 보통 적금과 예금 이자에 대한 비과세로 15.4%를 제외하고 받을 수 있는데 청년도약계좌는 비과세 상품으로 이자 수익을 받을 수 있습니다. 최대 금액인 700,000원씩 매달 5년씩 저축하고 최대 금리 6%를 받게 되면 원금 42,000,000원에 대한 이자는 6,400,000원입니다.
청년도약계좌 만기 후 받을 수 있는 금액
(예시) 총급여 6,000만 원 이하 / 종합소득 3,600만 원 이하의 만 19세~34세 직장인이 월 최대 납입 금액인 70만 원을 5년간 납부하고 이자를 6%로 가정
- 70만 원 x 60개월(5년) 원금 42,000,000원
- 4200만 원 6% 이자 6,405,000원
- 정부기여금 21,000원 x 60개월 까지 합치면 1,260,000원이 되어
- 대략 5000만원의 목돈을 마련할 수 있게 됩니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌에 가입할 수 있는 조건은 그렇게 어렵지 않은 듯합니다.
- 우선 청년들을 위한 상품인 만큼 계좌개설일 기준 만 19세~34세 이하의 청년
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하며, 종합 소득액이 6,300만 원 이하 (육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득이 있는 경우 제외)
- 주민등록등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제와 자매 등의 소득과 합쳐 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하
- 계좌 개설일 기준으로 직전 과세기간 중에 1회 이상 금융소득종합과세대상에 해당하지 않아야 함
가입 신청기간과 신청하는 방법
청년도약계좌는 신청할 수 있는 날이 정해져 있습니다.
서민금융진흥원 공식 홈페이지에서 도약계좌 개설 가능일을 확인할 수 있습니다.
- 2024년 2월 기준으로 2/5~2/8일과 2/13~2/16일은 청년희망적금 만기예정자 포함 가입신청
- 이후 2024년 2/19~2/29일까지 일시납입 조건 및 가입요건을 확인하는 과정
- 3/4~3/15까지 적격자에 한해 계좌개설이 가능
참고로, 1인가구 계좌 개설은 2/26~2/29일에 가능하니 원하는 분들은 기간을 헷갈리지 말고 신청하는 것이 중요할 듯합니다.
일정에 맞추어 청년도약계좌를 취급하고 있는 은행을 미리 선정하여 청년도약계좌 상품에 가입하면 됩니다. 은행 앱에 상품을 검색 후 가입하면 서민금융진흥원에서 적격자 확인 후 확정이 되면 절차에 따라 계좌를 개설할 수 있습니다.
은행 별 금리
모든 은행에서 청년도약계좌를 실행하고 있는 것이 아닙니다. 이 상품의 경우 국내 은행 11곳에서 취급을 하고 있고, 네이버에 청년도약계좌를 함께 검색하면 은행 별 금리를 확인할 수 있습니다.
| 은행 | 기업 | 국민 | 농협 | 신한 | 우리 | 하나 | DGB대구 | 경남 | 부산 | 전북 | 광주 |
| 최고 금리 | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% | 6.00% |
| 기본 금리 | 4.50% | 4.50% | 4.50% | 4.50% | 4.50% | 4.50% | 4.00% | 4.00% | 4.00% | 3.80% | 3.80% |
최근 들어 청년들을 위한 제도가 많이 생겨나고 있는데요, 청년도약계좌의 경우 5년 만기 적금이라 이사나 결혼, 주택구입 등 큰 목돈을 사용해야 할 때 다소 부담스럽다는 의견도 있었습니다. 때문에 개인의 상황에 맞게 일정금액만 적금을 하거나 자산 분배를 잘해놓는 것도 방법이라는 생각이 듭니다.